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Finetrading

Liquidität zur Wachstumsfinanzierung schöpfen Unternehmen mit der Nutzung von Finetrading, Einkaufs- und Lagerfinanzierung.

Finanzierung ► Kurzanfrage
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Finetrading - Definition und Erklärung

Finetrading wird oft als bankalternative Wareneinkaufsfinanzierung beworben. Dies ist etwas irreführend, da der Finetrader keine Ware finanziert, sondern lediglich als Zwischenhändler fungiert. Dieser bestellt die von Ihnen gewünschte Ware auf eigene Rechnung bei Ihrem Lieferanten (zu von Ihnen verhandelten Konditionen) und handelt diese an Ihr Unternehmen durch.

Der Lieferant wird meist sofort nach Lieferung und Rechnungsfreigabe vom Finetrader bezahlt, während das die Bestellung auslösende Unternehmen ein verlängertes Zahlungsziel gegen einen Preisaufschlag erhält.

Lagerfinanzierung - mit und ohne Bank

Eine Lagerfinanzierung kann über Finetrading abgebildet werden, jedoch nur für Ware, die nach Vertragsabschluss eingekauft wird. Voraussetzungen sind neben einer mittleren bis guten Bonität ein Rückversicherungslimit auf Ihr Unternehmen in Höhe der beantragten Finanzierungslinie.

Der Unternehmerkredit ist die preiswertere Art den Lagerbestand zu finanzieren. Dieser kann als Kontokorrentkredit oder Darlehen, ohne bankübliche Sicherheiten oder Eigenkapital, genutzt werden. Voraussetzung sind eine entsprechende Bonität und Kapitaldienstfähigkeit. 

Finetrading - Einkaufsfinanzierung ohne Bank

Die Zahl der Unternehmer, die ihre Wareneinkäufe über Finetrading finanzieren nimmt trotz der teilweise hohen Kosten kontinuierlich zu. Dies könnte an härteren Besicherungsanforderungen zur Kreditvergabe liegen oder an der recht einfachen Beantragung und Flexibilität eines Finetrading. An den oft fälschlich propagierten günstigen Finetrading Konditionen liegt es ganz sicher nicht.

Günstige Finetrader erheben eine Gebühr zwischen 8,5 - 14 % umgerechnet auf die Jahreskosten im ersten Vertragsjahr, inkl. Start- / Einrichtungsgebühr. Bei manchen Anbietern liegen diese Kosten im 1. Jahr auch weit über 20%.

Mögliche Vorteile beim Finetrading sind:

  • Schonung der eigenen Liquidität, da verlängerte Zahlungsziele bis zu 180 Tagen eingeräumt werden können.
  • Die Beantragung ist recht einfach, bankübliche harte Sicherheiten sind in aller Regel nicht erforderlich.
  • Flexibilität in der Nutzung, da keine Verpflichtung besteht kontinuierlich Ware über den Finetrader zu bestellen. 

Finetrading Angebote anfordern

Prozessablauf Finetrading

Grafik-Ablauf-Finetrading-Einkaufsfinanzierung

 

Lagerfinanzierung - Möglichkeiten

Unternehmen aus zahlreichen Branchen mit hoher Wareneinsatzquote unterhalten große Lagerbestände um Produktions- und Lieferfähigkeit zu gewährleisten. Das bindet Kapital, verschlechtert den Cash-Flow und schränkt die finanzielle Handlungsfreiheit eines Unternehmens vielfach ein.

Eine Lagerfinanzierung setzt das im Warenbestand gebundene Kapital frei und verbessert die Liquidität eines Unternehmens dauerhaft. Die Finanzierung des Warenlagers kann über Finetrading abgebildet werden oder über den preiswerteren Unternehmerkredit ohne bankübliche Sicherheiten. 

Der Lagerkredit kann als Kontokorrent oder Darlehen mit bis zu 60 Monaten Laufzeit genutzt werden. Dingliche  Sicherheiten sind nicht erforderlich, Sondertilgungen sind jederzeit ohne Vorfälligkeitsentschädigung kostenlos möglich.

Anfrage Lagerfinanzierung

Grafik-Lagerfinanzierung-Vergleich-Finetrading-vs-Bank

Unternehmerkredit & Betriebsmittel für KMU

Zur Finanzierung des Umlaufvermögens eignet sich hervorragend auch der Unternehmerkredit Online für den Mittelstand. Dieser kann als Darlehen oder Kontokorrentkredit für Wachstumsinvestitionen frei verwendet werden. Im Vergleich zum Hausbankdarlehen sind keine banküblichen dinglichen Sicherheiten erforderlich.

Den Unternehmenskredit können Firmen nutzen, die mind. 3 Jahre operativ tätig sind, eine gute Rentabilität ausweisen und über die entsprechende Kapitaldienstfähigkeit verfügen.

Die Finanzierung kann sowohl für betriebliche Investitionen, als auch zur Auftrags- Lager- oder Wareneinkaufsfinanzierung eingesetzt werden. Die Darlehenslaufzeit kann bis zu 60 Monaten betragen, Sondertilgungen sind jederzeit kostenfrei möglich.

Die Finanzierungsanfrage, Prüfung und Auszahlung erfolgen online.

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Kosten Beispiele - Unternehmerkredit Rechner

Nachfolgende Kostenaufstellungen sind bitte als Konditionen Beispiele zu betrachten, abgestellt auf einen Finanzierungsbetrag von 100 T€. Der Zins kann, je nach Bonität und Laufzeit, zwischen 2,95 - 7,95%, betragen. Einen objektiven Anbieter Vergleich mehrerer Angebote zum Unternehmerkredit können Sie selbst mit dem Unternehmerkredit-Rechner ermitteln.

Darlehenslaufzeit in Monaten 60 Monate 48 Monate 36 Monate 24 Monate
Nominalzins 5,40 % 4,80 % 4,20 % 3,60 %
Effektiver Jahreszins 5,536 % 4,907 % 4,282 % 3,660 %
monatliche Rate (Zins, inkl. Tilgung)* 1.906 € 2.294 € 2.961 € 4.325 €
Zinskosten gesamte Laufzeit* 14.330 € 10.106 € 6.607 € 3.793 €
Ø Zinskosten pro Jahr* 2.866 € 2.507 € 2.202 € 1.897 €

Hinweis: Die Beispielkonditionen sind nicht als Angebot zu verstehen. Verbindliche Konditionen erhalten Sie nach Auswertung der betriebswirtschaftlichen Unterlagen Ihres Unternehmens. * Alle Beträge sind kaufmännisch auf volle "€" auf- oder abgerundet.

 

Anbieter - Kostenlos vergleichen

Jeder Interessent oder Finetrading Nutzer sollte einen sauberen Kosten-Vergleich durchführen. Holen Sie sich mehrere Angebote ein und vergleichen Sie alle Gebühren, inkl. Einrichtungsgebühr und mögliche Nebenkosten.

Der Finetrading-Kostenrechner der Finanzierungsgruppe Mittelstand leistet Ihnen hier wertvolle Unterstützung. Sie können die tatsächlichen Kosten verschiedener Anbieter, je nach Finanzierungslinie, Laufzeitgebühr und unter Berücksichtigung aller Nebenkosten transparent vergleichen.

Alternativ können Sie Vergleichsangebote, auch zum Unternehmerkredit Online kostenlos über uns anfordern. Wir stellen Ihnen die preiswertesten Angebote in einem transparenten Anbieter-Vergleich vor.